펫보험, 갱신형과 비갱신형의 차이는 무엇일까? 어떤 플랜이 더 유리한 선택일까?
펫보험을 고를 때 가장 고민되는 부분 중 하나는 바로 갱신형과 비갱신형의 선택입니다. 매달 내는 보험료는 1만원 정도 차이가 나지만, 시간이 지날수록 그 격차는 점점 커지게 됩니다. 이번 글에서는 갱신형과 비갱신형의 구조적 차이와 보험료 변화, 보호자 입장에서 어떤 선택이 더 유리할지 현실적인 관점에서 정리해 드립니다.
펫보험 기본 구조, 갱신 여부에 따라 달라진다
펫보험은 보장 내용 자체보다 계약 방식에 따라 장기적 비용과 혜택이 달라집니다.
갱신형은 보통 1년 단위로 계약을 갱신하며, 갱신 시 보험료가 인상될 수 있습니다.
비갱신형은 최초 가입 시 정해진 기간(보통 3년 또는 5년) 동안 보험료가 고정됩니다.
이러한 구조적 차이 때문에 선택에 따라 보호자의 부담도 크게 달라지게 됩니다.
갱신형 보험, 왜 매년 보험료가 오를까?
갱신형 보험의 보험료가 매년 오르는 이유는 통계적 위험 증가 때문입니다.
펫이 나이를 먹을수록 질병 발생률이 높아지기 때문에
보험사 입장에서는 손해율을 보전하기 위해 보험료를 인상하는 것입니다.
특히 만 5세 이후부터는 상승 폭이 커지는 경우가 많습니다.
비갱신형 보험, 처음엔 비싸지만 결국 유리하다?
비갱신형은 계약 시 보험료가 다소 높게 책정되는 경우가 많습니다.
하지만 갱신형처럼 매년 인상되지 않기 때문에
장기적으로 보면 더 저렴한 보험료로 동일한 보장을 유지할 수 있습니다.
특히 노령기에 접어들며 보험금 청구가 많아질수록
고정 보험료의 혜택이 커집니다.
월 1만원 차이, 5년 후엔 100만원 차이로?
표로 확인해 보면 차이가 더욱 뚜렷합니다.
아래 표는 갱신형과 비갱신형 보험의 5년 누적 보험료 예시입니다.
보험 유형 1년차 2년차 3년차 4년차 5년차 누적
| 갱신형 | 2만원 | 2.3만원 | 2.6만원 | 3만원 | 약 144만원 |
| 비갱신형 | 3만원 | 3만원 | 3만원 | 3만원 | 120만원 |
이처럼 월 1만원 차이로 시작해도, 5년 후 누적 보험료는
오히려 비갱신형이 저렴해질 수 있는 구조입니다.
보험 해지율 높은 이유, 갱신형의 '진짜 함정'
실제로 펫보험 해지율이 높은 이유 중 하나는
갱신형 보험에서 매년 오르는 보험료 부담입니다.
보호자 입장에서 보험금 청구가 거의 없었는데도
보험료가 오르면, 불합리하게 느껴지는 경우가 많습니다.
이러한 이유로 갱신형 보험은 가입보다 유지가 어려운 플랜으로 꼽힙니다.
반려동물의 나이와 건강 상태에 따라 선택 기준 달라진다
비갱신형은 젊고 건강한 반려동물에게 가장 유리합니다.
보험금 청구가 적고, 고정 보험료로 오랜 기간 혜택을 누릴 수 있기 때문입니다.
반면, 이미 고령이거나 병력이 있는 반려동물은
갱신형 외에 선택지가 제한적일 수 있습니다.
가입 시 조건을 꼼꼼히 따져야 합니다.
결론: 초기 부담보다 장기 혜택을 우선하자
단기적으로 보면 갱신형이 더 저렴하고 접근성이 좋을 수 있습니다.
하지만 장기적인 보험료 인상과 해지 리스크를 고려한다면
비갱신형이 더 현실적이고 안정적인 선택이 될 수 있습니다.
특히 반려동물을 10년 이상 함께할 계획이라면
처음부터 고정 보험료를 설정해두는 것이 유리합니다.
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